出租屋保險和租客保險的關系

很多華人朋友都有租房，或是把房子出租的經驗。所謂的出租屋保險，就是房東所買的建築物保險。一般我們公司幫客人所做的出租屋保險都是比較完整的special form，也就是我們保險經紀說的DP3。

大致上的內容有:

Coverage

• A建築物的重蓋
• B沒有與主建築物連結的結構，像是車庫，儲藏室, 圍墻等等
• C 房東提供的家具
• D 租金損失
• E 個人責任險
• F 醫療費用賠償

這個保單賠償我們所說的火災，風災，水管意外破損，房東責任等等。

對於出租屋的保險，我們強烈的建議房東要確認房客是否有養狗以及狗的種類，因為有些狗的品種是保險公司比較沒有辦法接受的，避免理賠上造成問題，所以需要確認清楚。

我們也強烈建議房客如果有養狗，一定要通知你的房東及保險公司或經紀，避免理賠時產生問題。

那我們說到租客保險，就是我今天租房子以房客的身分買的保險。保單的內容除了建築物本身不包含在內有Coverage C個人物品，D在外居住費用，E個人責任險，F 醫療費用賠償等等。這個保單的賠償也是我們前面說到的火災，風災，水管意外破損，房客責任。

這兩種保單都是很重要的，可以保護到我們的責任及財產，尤其是有天災發生或是法律訴訟的時候。我們也建議聽眾朋友，為了避免損失及保障您的權益，請聯系專業的保險經紀來了解更多詳情。888 831 8868

臨近年底，民眾開啟愉快的節日慶祝氛圍，不過開心之余還是要提醒大家不要放松警惕，避免自己的財物被一些“有心之人”順手牽羊。這不，最近就有朋友的愛車在自己家門口被偷走了，如果碰到這種情況，我們應該怎麽處理呢？

1 報警

當發現車子不見時，首要做的第一件事是“報警”，確認車子是遭竊還是被警察拖走。如果是違規被拖走，到警局辦好相關手續，付清拖車費、保管費就可以領車回家；如果是被偷了，你需要向警察提供車子被偷之前停放的地址、車牌號、車款、年份、顏色、車身號等資料，然後請他出具一份警察報告。需要注意的是，萬一因為著急或是不確定的情況下，不要猜測車子被偷的時間，你只需要指出最後一次看到車子的時間以及發現車子被偷的時間就好。因為偷車人有可能在偷車後，開你的車肇事逃逸或者實施犯罪，那你就很有可能被卷入訴訟。

2 聯絡保險公司備案

報警後要馬上聯絡保險公司，那你們知道有哪些保險產品在這個重要時刻如何來發揮效用的嗎？責任險。如果真的不幸被卷入訴訟，然後收到律師信，不要過度擔心，盡快把信交給保險公司負責案件的專員，然後配合即可。

3 偷撞險

如果車子找到了，但是車子已經被撞壞或偷車賊把車子的零件和設備都拆掉拿去賣了，這時候Comprehensive & Collision coverage 簡稱偷撞險，可以理賠你維修的費用。保險公司會評估，用維修的費用與車子還沒被撞毀之前的市面價做一個比較，如果維修的費用比較低，保險公司就會選擇賠償維修的費用，然後減去你所選擇的自付額 Deductible 賠償給你。相對來說，如果市面價購買這輛二手車的價錢比維修便宜的話，保險公司就會定為Total lost（完全報廢）,就用買二手車的價錢賠償給你, 然後減去你所選擇的自付額賠償給你。對於車子的定價，保險公司會公道又客觀的參考Kelley Blue Book KBB.com 的官方網站，車行通常也以KBB的定價為標準。

4 拖車險

可以支付警察找到車子後的拖車費以及車子停放在警局停車場產生的停車費，要記得把停車費的收據交給保險公司索賠。再來，車子出了警局，再被拖到保險公司指定的修車廠或者自己要的修車廠，這些都會產生費用，如果沒有拖車險，拖車費用也是相當昂貴的。

5 租車險

意外發生後，透過自己的保險公司指定的租車公司租車費用會比較低。租車險可以支付最多30天的租車費。如果你的車是 Lease 租的或有貸款的也不用擔心，如果是Total lost（完全報廢）的情況下，保險公司會減去你所選擇的自付額然後直接賠償給 Lease 租車的車行或貸款銀行，有剩下的賠償金額保險公司會開另外一張支票賠償給你。

美國是一個生活在汽車輪子上的國家，而且法律規定，沒有購買汽車保險就開車上路屬於違法行為，所以每個生活在美國的人都會關心汽車保險的購買，不過有一些關於汽車保險的決定如果處理不當，將會讓你和你的車保險陷入危機，具體是哪些做法和決定呢？

1 你讓汽車保險斷保了

交通局規定，持有交通局頒發的行車證和車牌的車主必須維持汽車保險有效，不能中斷，一旦汽車保險中斷後會帶來的影響有

1. 會被交通局罰款以及吊銷駕駛執照。
2. 車禍後，自己承擔、賠償一切損失。
3. 如果汽車和房屋保險是投保在同一家保險公司, 那房屋保險會失去5%-25%的多保單折扣。
4. 斷保後，再次購買汽車保險時，可能一些保險公司不接受投保。
5. 車保費會比之前上漲至少10%以上。

2 你沒有誠實的配合保險公司

大部分的保險公司是受到各州政府的管制，投保人和索賠人有權利向保險局申訴某家保險公司在處理賠償時不合理，讓保險局介入；同樣，如果保險公司在調查中發現保險申請人或者投保人所提供的資料有欺騙和刻意隱瞞的成分，保險公司有權利拒絕該保險地申請，甚至拒絕一切理賠。這里再次提醒大家，千萬不能刻意隱瞞或欺騙保險公司！

3 刻意隱瞞保險公司自己孩子是青少年並且剛拿到駕照的事

如果為了省一些車保費而把孩子是青少年，並且是剛剛拿到駕照的事刻意對保險公司隱瞞，這是非常不明智的決策。因為，一旦保險公司發現投保人刻意隱瞞或不如實申報有15至25歲之年輕新手駕駛員，保險公司有權利拒絕賠償然後取消你的保險。

雖然把孩子加入你的車保險里，會使得你的保費上漲，可是一至三年後，當孩子上大學時再獨立出來自己購買車保險時，就可以因此獲得折扣！

4 當成年子女搬到別州時，你讓他繼續在外州開你的車。

你的住家地址、車子停放的地址和駕駛員的名單已經申報給保險公司，如果情況有變，你有責任通知保險公司，否則，當孩子開你的車在外州遇到車禍時，保險公司可以拒絕一切的理賠。避免父母的產業也受到牽連，建議父母們把車主轉到子女的名下，讓子女自己來投保汽車保險，登記他在外州的住家地址，這才是最明智的決定。

5 你把車賣給子女，但該車仍然投保在你的汽車保險里

請千萬不要用這種方式來省保費！因為保險公司會認定這是欺詐，保險公司有權利拒絕一切的理賠並且取消你的保險。提醒大家，唯有車子的主人可以以車主的身份來購買汽車保險，成為車保險的投保人！

隨著多雨多風的秋冬季節來臨，氣候多變化，越來越多的人回歸辦公室工作，交通繁忙儼然又成為生活中的日常。

我需要報警嗎?

第一時間，絕對需要馬上通知警察。報警，不僅是以防有人受傷，警察報告也是保險調查員評估你索賠時使用的重要參考文件。

我該如何申請汽車保險理賠?

你需要以下信息:

• 車禍或 事故發生的日期和時間，涉及哪輛車輛及駕駛是誰。
• 對所發生事情的簡要描述，包括地點、行進方向、發生經過等。
• 任何車輛或財產損壞的照片和影片。
• 其他相關人員的保險和聯系信息。

申請汽車保險理賠後，我應該期待什麽?

在你提出索賠後，保險公司的代表將審查此案件，並開始讓索賠計算員評估損失的過程。保險公司調查人員一般會在3天內與你聯系；若是語言需要協助，通話時也可要求翻譯員，以確保你所提供的訊息是正確的。同時，還需要提供警方報告的副本，損壞的現場照片和任何其他與事故有關的官方記錄。

您購買的汽車保單是在發生意外時提供援助，前提是您必須符合保單的條款。如果您的索賠被接受，保險公司將履行其在保單中做出的承諾。例如修理或更換損壞的財產或物品、支付法律費用等； 因此，有一份完整的保單格為重要!!!

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房子，特別是出租房子最常發生的是損壞性問題，尤其是水管爆裂，漏水。買保險是防止萬一，因為許多事情是不可預知的，比如火災，漏水，發生糾紛引起訴訟等等。投保的項目五花八門，被保人一定要了解保單內容。

但究竟哪些水損失不在房屋保險理賠範圍內?

1. 水管凍裂時房子是空的
2. 房子空閑若幹天後造成的損失，空閑天數在保單里有說明。
3. 正常使用與磨損造成的損失。
4. 風、雪、冰雹造成的對庭院植物的損害。
5. 持續與重覆的水流造成的損失。
6. 黴菌，(黴菌一般是不保的，請查看保單是否有這保障)。
7. 淹水、地震、白蟻。

當水損失發生時，保險公司一般會針對以下幾點來評估:

1. 管道的位置或其他損壞源
2. 管道的損壞是來自舊泄漏還是新泄漏
3. 管道是否有任何破損的跡象，例如生銹等，這可能會導致之後的漏水
4. 泄漏是突發的還是因年久失修或是磨損造成的

保險公司將使用這些評估來確定你是否可以合理地防止泄漏。如果他們認為你可以防止泄露但你沒有這麽做，他們可能會拒絕承保。

如果是因為缺乏日常的維護，而造成水損，那麽保險公司很有可能會拒絕賠付。比如你一開始已經看到了輕微的泄漏，但是沒有修覆，之後泄漏越來越嚴重。這時候保險公司很有可能不會賠償。還有另外一種情況是水管在冬季時發生爆裂。如果你出門度假並將暖氣完全關閉，溫度降低後很有可能會導致管道凍結並隨後破裂。在這種情況下，你可能需要自己支付維修費用，因為這是完全可以避免的損壞。

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雨傘保險就是額外的責任保險，意思也就是說，當我已經有了汽車和房屋保險的個人責任險前提下，再加買一個額外的責任險保單來獲得更好的保障。

有關額度

一般雨傘險的保單額度可以選擇從100到500萬，關於額度的選擇建議，可以衡量我們所擁有的房產在市面上的總價值來看，比如說我擁有一棟自住屋和一棟出租屋，兩棟房子加起來市值150萬，再加上銀行的存款和其他投資總價值 300萬。那我可能就會選擇300萬的雨傘險額度了! 也鼓勵大家向理財達人咨詢更多保護資產的規劃，避免法律訴訟所帶來的損失。

保雨傘險有何基本要求?

首先，汽車保險的責任險部分，投保金額需要達到人體受傷每人至少$25萬 / 每次事故$50萬或更高的額度。

另外，在房屋保險的個人責任險部分投保金額需要達到至少 $30萬或更高的額度。

同時，如果汽車保單內的駕駛人三年內有重大違規及重大車禍紀錄，比如說有責任的車禍而且牽涉到人體受傷賠償超過$25,000美金，酒醉駕車或超速100英里的罰單，那可能購買雨傘險會比較困難了。

購買雨傘險的好處

不論是車禍牽涉到的人身受傷，或是出租房的法律訴訟，還是擔心家中有年輕駕駛開車經驗不足而產生的責任問題，雨傘險就提供了更多的保障。

最近好像有一點治安亮紅燈的現象，甚至白天天剛亮，在家門口就發現，車子不見了。

車子遭竊該怎麽做?

當你發現車子被偷時第一件要做的就是 “報警”，要求警察寫一份警察報告。你需要向警察提供你的車子被偷之前停放的 地址、車牌號、車款、年份、顏色、車身號等資料。

你還需要指出你最後一次看到車子的時間，以及發現車子被偷的時間。提醒大家不要在你不確定的情況下告訴警察，你認為車子是在幾點鐘被偷的！因為偷你車的人很有可能在開你的車時撞傷人，或撞到別人的房子，更有可能用你的車子來犯罪！你很有可能就因此被卷入訴訟。所以如不能隨意猜測車子被偷的時間。

讓專業保險公司幫助您

報警後，要馬上聯絡保險公司備案。

您知道所投保的責任險和偷撞險在這個時候如何發揮它的效用嗎？　

1. 責任險。如果你真的不幸，被卷入訴訟，然後收到律師信。不要過度擔心，要盡快把信交給保險公司負責案件的專員，然後配合即可。
2. 尋回的是被撞壞的車子時；車找到了，但是車子已經被撞壞了，或偷車賊把車子的零件和設備都拆掉，拿去賣了！怎麽辦呢？ Comprehensive & Collision coverage 簡稱偷撞險可以支付你維修的賠償。
   保險公司會評估，用維修的費用和在車子還沒被撞毀之前的市面價做一個比較。如果維修的費用比較低，保險公司就會選擇賠償維修的費用，然後減去你所選擇的自付額 deductible 賠償給你。相對來說，如果市面價購買這輛二手車的價錢比維修便宜的話，保險公司就會定為total lost（完全報廢）, 就用買二手車的價錢賠償給你，然後減去你所選擇的自付額賠償給你。對於你的車子的定價保險公司會公道又客觀的參考Kelley Blue Book KBB.com 的官方網站。車行通常也以KBB的定價為標準。
3. 租車險。意外發生後，透過自己的保險公司指定的租車公司租車費用會比較低。租車險可以支付最多30天的租車費。
4. 拖車險。這可以支付當警察找到你的車子後的拖車費用。如果你的車子停放在警察局的停車場，你很有可能要付停車費警察才讓你把車子拖走。請記得把停車費的收據交給保險公司索賠。

如果你的車是 Lease 租的或有貸款的也不用擔心。如果是total lost（完全報廢）的情況下，保險公司會減去你所選擇的自付額然後直接賠償給 Lease 租車的車行或貸款銀行。有剩下的賠償金額保險公司會開另外一張支票賠償給你。

歡迎你向我們質詢 泛宇商用保險，

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最近佛羅里達刮颶風提醒了我們要注意颶風危害性極大。每年大概六月到十一月是颶風會發生的季節，而且根據往年的統計，九月會到達巔峰期，現在正值九月，所以，大家做好應對颶風的各種防護已經刻不容緩。

01 颶風來臨前的準備：

要注意自家房子周圍的樹木，確保它的高度，避免颶風來襲時樹木倒下損毀房屋。

把房子周圍可移動的物品固定好，比如儲藏室的工具、車庫的閑置用品等。

六月份以後就應該提早著手應對颶風的措施，一旦真的發生就來不及了。

有一定年限的房屋，要檢查是否有失修的情形，比如水管破裂、屋頂漏水，如果有，要盡快修繕，不然颶風來臨，損毀會更嚴重。

平常就要先準備急難救助包，即逃生包，在里面放置食物、水、醫護用品或者是少量金錢。

02 颶風到來時的做法：

如果居住城市沒有發布疏離的警告，待在房子里比較安全。

收到警報後，要趕快儲備起碼三天以上的飲水和食物。

仔細觀察房屋結構，找一處颶風來臨時最適合藏身的處所。

加強和穩固門、窗等結構，避免被風吹壞，影響安全。

如果居住區域發出撤離房子的警告，那就必須要做好撤離的準備，比如策劃逃生路線，了解和清楚公共避難所的地點。

撤退乘坐的車輛確保已經提前加滿油，因為颶風來可能很多加油站都不開。

03 颶風離開後要怎麽善後？

颶風肆虐過後，一些房子可能會被樹木損毀，或者車子被砸到，那怎麽辦，要自掏腰包進行處理嗎？

這時候請趕快找出房屋保險的保單仔細閱讀，保單上會有一個Deductible，也就是我們所說的自付額度，看是多少？然後請專家來評估需要維修的部分大概需要多少錢，再去衡量我們是不是有必要去報保險公司理賠。車子保險的部分也一樣，譬如我們在車子保單里面有承保一項叫做Comprehensive，中文叫做「綜合損失險」，如果有承保這個部分的話，基本上，颶風產生的Damaged保險公司是會理賠的。但是，一樣有一個所謂的自付額，所以我們也先把車子送到修理廠去評估維修費用是多少？然後，看扣掉自付額是否會比報保險還劃算。

小結：颶風頻發的季節馬上就要到來，不管你是住在颶風常出現或是別的天災、地震及火險常發生的區域，都要提前做好防護準備來保護我們的生命財產安全。

風暴“艾達”(Ida)在重創路易斯安那州後，在紐約和新澤西引發了嚴重的洪災，降雨速度驚人，是前所未有的。紐約中央公園創下了歷史上降雨最多的一個小時，從晚上8:51到9:51共降下了3.15英寸。新澤西州的紐瓦克也創下了單日最高紀錄8.41英寸。

颶風艾達破壞力驚人，不但將許多家庭客廳的屋頂炸了個洞，也造成多處嚴重淹水!!!

颶風艾達帶來的暴雨導致部分道路坍塌。

如何預防洪水災害？

突發性的洪水是很難預測的，因此在購屋前，一定要查清楚房子是否坐落在洪水高發的地區並了解清楚當地的洪水風險類型。

您也可以在FEMA’s National Flood Hazard Layer(NFHL) 輸入地址並下載當地的洪水地圖文件。

行駛中遇到突發性洪水該怎麼辦

Turn Around Do Not Drown

大雨來襲，最常遭遇的情形便是道路積水，而最嚴重的情形便是道路完全被水淹沒，道路積水深度對車輛造成的影響絕對不能輕忽!!

• 六英寸：六英寸的水足以導致車輛牽引問題，包括滑動和打滑。
• 12 英寸：12 英寸的水足以淹沒大多數汽車——盡管這會因車輛尺寸和型號而異。當您的汽車進水時，這意味著您的發動機已損壞，您的車輛很可能會熄火。如果您的車輛熄火，則不能再掉頭，您可能會被湍急的水流和水流沖到下遊。
• 兩英尺：兩英尺深的洪水足以沖走大多數車輛——包括大型 SUV、貨車和卡車。如果有水，沒有明顯升高的床的車輛肯定也會在這種深水中淹沒和失速。

只要道路有產生積水水坑，包括地下道、涵洞等道路，請絕對不要進入。此外，由於實際積水深度與觀察預估一定有落差，千萬不可貿然通過。否則一但發生意外情況，就算車輛沒有立即淹沒，但在引擎進氣口吸入積水，或是排氣管因水壓堵塞的情況下，最後還是會導致車輛拋錨、進退不得。萬一車輛真的卡住並開始浸水，也千萬不要慌張，趕緊找出逃脫路線離開車輛。水災發生的情況下，也會造成道路上障礙物堆積等情況，如果積水渾濁，駕駛就更無法了解道路的狀況，因此冷靜的一步一步確認，謹慎的移動脫困是很重要的。

溫馨提醒:

請隨時查看你的房屋、汽車和商業保險所承保範圍與價值是否能夠提供您資產完整的保障 任何保險問題 請撥打泛宇集團熱線：

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資料來源:
https://www.cnn.com/2021/09/02/weather/ida-northeast-flooding-thursday/index.html https://www.boston.com/news/weather/2021/09/02/heavy-rain-from-ida-left-a-surreal-scene-on-a-rhode-island-road/?amp=1 https://www.wsj.com/articles/ida-remnants-hit-northeast-with-rain-flooding-tornadoes-11630554939 https://www.nhc.noaa.gov/ https://www.weather.gov/safety/flood-turn-around-dont-drown

就在8月25日， 週三下午，聖貝納迪諾縣爆發了一場野火，大火蔓延至約 500 英畝。 至今大約 600 座建築物仍然受到威脅。 約有 1,000 人受到疏散命令。 疏散中心已在頂峰大道 15556 號的傑西特納中心設立。

居民表示，大火已經燒到家門口，火焰在院子裡蔓延時，居民們帶著必需品從家中爬出來，大約有 50 到 60 人居住在 Lytle Creek 路沿線。 消防員挽救了大部分房屋，但仍有十幾處房屋被摧毀或損壞。

“這場大火來得太快了，”她說。 “沒有時間去拿任何東西。我們帶著我們穿的任何東西出去了，就是這樣。

“他的車庫不見了，被火焰吞沒了。” 消防隊員設法挽救了他的家。

“丙烷罐爆炸，電線起火。”

以下地區已發出疏散警告：
萊特河路 護林員站以南 (Wright River Road South of Ranger Station)
塞拉大道以西(West of Sierra Avenue)
15 號高速公路以北(North of Highway 15)
鄧肯峽谷以東至山麓(East of Duncan Canyon to the foothills)
格倫海倫以北(North of Glen Helen)